Tendance à découvrir : le crowdfunding immobilier

Avez-vous déjà entendu parler du « crowdfunding » ou « financement participatif » ? Après la musique, le cinéma ou encore la BD, ce système de financement relativement récent s’invite dans le secteur immobilier. De quoi s’agit-il exactement ? Comment se passe le crowdfunding immobilier ? Quels sont les risques ? À quelles plateformes faire confiance ? Voici les réponses à ces questions ainsi que divers conseils. Avant cela, si vous cherchez un bien en Île-de-France, faire appel à un chasseur immobilier parisien peut faciliter grandement votre recherche.

Qu’est-ce que le « crowdfunding » ?

Le « crowdfunding », traduit en français par le terme « financement participatif », est une nouvelle façon, pour les entreprises et autres, de récolter de l’argent afin de financer tel ou tel projet. En règle générale, les personnes intéressées investissent un petit montant et c’est l’addition de ces multiples sommes qui va permettre de récolter les fonds nécessaires au financement du projet. Mais plus qu’un financement participatif, le crowdfunding permet de fédérer un grand nombre de personnes autour d’un projet. Il est à noter que les fonds peuvent être alloués de quatre façons différentes : sous forme de don : une personne – physique ou morale – donne une somme sans rien attendre en échange. Les associations, par exemple, peuvent opter pour ce type de financement pour divers projets (voyages, construction d’un centre d’accueil…) ; en échange d’une récompense : une personne – physique ou morale – donne une somme, un don pour lequel elle est récompensée. En musique, par exemple, vous pouvez aider un jeune artiste à sortir un EP. Selon la somme que vous versez, vous pouvez recevoir, en échange, l’EP dédicacé ou encore une invitation à un concert. sous forme de prêt : une personne physique prête une somme qui lui sera rendue avec ou sans intérêts (décision propre au porteur de projet) ; selon le principe d’« equity crowfunding » ou investissement participatif : une personne – physique ou morale – investit une somme dans un projet en échange de l’acquisition de parts dans l’entreprise financée (directement ou indirectement).

Crowfunding immobilier : de quoi s’agit-il ?

Cofinancer un programme immobilier ou réaliser un investissement locatif à plusieurs ? C’est ce que propose le crowdfunding immobilier. Mais comment cela se passe-t-il exactement ? Il y a, d’un côté, des promoteurs immobiliers ayant besoin d’argent pour financer leur programme (immeuble, lotissement avec maisons individuelles…). De l’autre côté, il y a des investisseurs particuliers cherchant à booster leur épargne. Au centre enfin, se trouvent des plateformes de crowdfunding immobilier qui permettent de faire le lien entre les deux parties. Si tout se passe bien, l’épargnant peut espérer 8 à 12 % de rendement annuel (avant impôts) pour 500 à 2 000 euros de mise minimale sur une durée de un à trois ans. Plusieurs types de montages existent pour le crowdfunding immobilier : via une holding qui prend des parts dans une SSCV (société civile de construction vente), via une émission obligataire sur la holding qui détient l’ensemble ou une partie d’une SCCV ou encore via une émission obligataire pour une SAS (société anonyme simplifiée). Présenté ainsi, ce système peut faire rêver, mais il faut être prudent, car des risques existent. Il se peut que divers professionnels impliqués dans le projet fassent faillite, que le budget de départ augmente pour diverses raisons ou encore que les logements ne se vendent pas. L’épargnant peut donc voir sa rentabilité réduire et il peut aussi, dans le pire des cas, perdre son capital.

Conseils pour le crowdfunding immobilier

Comme nous vous l’avons expliqué, le crowdfunding immobilier n’est pas sans risques. Aussi, certaines précautions sont à prendre. Avant tout, assurez-vous que la plateforme que vous utilisez fait tout son possible pour limiter les risques cités précédemment. De même, soyez sûr(e) qu’elle sélectionne soigneusement ses promoteurs et qu’elle est certaine que le programme concerné va véritablement voir le jour. Notez également que l’investissement doit se faire, de préférence, via une SAS. Ainsi, pour les investisseurs, le risque de pertes sur la somme misée au départ est limité. Enfin, vérifiez que la plateforme est réglementairement encadrée et a le statut de CIP (conseiller en financement participatif). Vous pouvez, par exemple, faire confiance à Anaxago Immobilier, Lymo, Wiseed ou encore Canberra Immo.

Pourquoi les investisseurs sont-ils attirés par le crowdfunding comme solution de diversification de leur épargne ?

Le crowdfunding immobilier séduit les investisseurs en quête d'une solution de diversification pour leur épargne, motivés par plusieurs facteurs indéniables. Tout d'abord, la tendance à la baisse des taux de rémunération des livrets bancaires et des assurances-vie au fil des dernières années a rendu ces placements moins attrayants pour les épargnants, les incitant à explorer des alternatives pour optimiser leurs rendements.

L'immobilier, notamment la pierre-papier, s'érige comme un choix privilégié grâce à ses rendements généralement élevés. Les investisseurs peuvent aspirer à des rendements oscillant entre 4 et 5% en optant pour des biens locatifs ou en investissant dans certaines Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Toutefois, ces options requièrent fréquemment des capitaux substantiels et une expertise approfondie dans le domaine immobilier.

Dans ce contexte, le crowdfunding immobilier se présente comme une alternative séduisante. Il offre aux investisseurs un placement financier, souvent sous forme d'obligations, adossé à l'immobilier. Les rendements prévisionnels annuels proposés par le crowdfunding immobilier peuvent atteindre des sommets de 8 à 10%, surpassant ainsi largement les taux actuels des livrets bancaires et des assurances-vie.

Par ailleurs, le crowdfunding immobilier offre une palette d'avantages substantiels. Il autorise la diversification du portefeuille en permettant aux investisseurs de participer à différents projets immobiliers, atténuant ainsi les risques liés à une concentration excessive des investissements. De surcroît, il démocratise l'accès aux opportunités immobilières, même pour les investisseurs aux capacités financières plus modestes. Grâce aux plateformes de crowdfunding, les investisseurs peuvent s'impliquer dans des projets d'envergure auxquels ils n'auraient probablement pas eu accès autrement.

En résumé, le crowdfunding immobilier séduit les investisseurs en tant que solution de diversification pour leur épargne, tirant sa force de rendements prévisionnels attrayants, de sa capacité à diversifier les investissements immobiliers et de sa facilité d'accès aux opportunités du marché immobilier.

Le crowdfunding immobilier est une solution de financement participatif

Le crowdfunding immobilier, émergeant à partir de 2014 suite à la réglementation de la finance participative, représente une forme de financement participatif permettant aux investisseurs de contribuer financièrement à divers projets immobiliers. Cette pratique a pris de l'ampleur avec la régulation de la finance participative, qui englobe également des volets tels que le crowdlending et le crowdequity.

Le mécanisme du crowdfunding immobilier repose sur la mobilisation d'investisseurs qui apportent leur soutien financier à des projets immobiliers, souvent via des plateformes en ligne spécialisées. Ces projets peuvent englober l'acquisition de biens immobiliers, des travaux de rénovation, des constructions neuves, voire le financement de projets commerciaux tels que des complexes résidentiels ou des espaces de bureaux.

L'encadrement général de la finance participative a favorisé l'épanouissement du crowdfunding immobilier en offrant une alternative aux schémas d'investissement traditionnels. Désormais, les investisseurs ont la possibilité de diversifier leur portefeuille en investissant dans des projets immobiliers qui étaient auparavant inaccessibles ou réservés à de grands acteurs du marché.

Depuis 2014, le crowdfunding immobilier a enregistré une croissance significative, attirant une multitude d'investisseurs et de promoteurs immobiliers. Des plateformes spécialisées ont émergé, proposant des opportunités d'investissement transparentes et attrayantes. Les avantages de cette approche résident dans la facilité d'accès au marché immobilier, les rendements potentiels séduisants, ainsi que la possibilité de diversifier les risques en investissant dans une variété de projets.

En résumé, le crowdfunding immobilier représente une forme de financement participatif permettant aux investisseurs de contribuer financièrement à des projets immobiliers. Son développement depuis 2014, alimenté par la régulation de la finance participative, offre une alternative attractive aux investissements traditionnels et constitue une opportunité de diversification de portefeuille pour les investisseurs.

Comment le crowdfunding immobilier s’intègre-t-il dans les stratégies d’épargne à court terme ?

Le crowdfunding immobilier s'inscrit de manière particulièrement cohérente dans les stratégies d'épargne à court terme pour diverses raisons. Bien que présentant un niveau de risque légèrement supérieur par rapport aux comptes banc