Tout savoir sur l’assurance de prêt

Près de 85% des contrats d’assurance de prêt sont souscrits via les organismes prêteurs

Dès lors que vous souhaitez emprunter dans le cadre d’un achat immobilier, une assurance vous sera exigée par l’organisme prêteur. Cette dernière permet de vous protéger contre les risques de la vie. Les garanties proposées sont les suivantes :

Décès (DC), Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), Invalidité Permanente Partielle (IPP), Invalidité Permanente Totale (IPT), Assurance Perte d’Emploi (APE)

Si l’un de ces évènements se produit, l’assurance souscrite permet de rembourser à votre banque tout ou partie du capital restant dû.

Généralement présentée comme plus avantageuse, l’assurance groupe (proposée par la banque) est souscrite par près de 85% des français en raison d’un manque de connaissance. Cette assurance est loin d’être la plus avantageuse car son coût est presque deux fois plus élevé qu’une assurance individuelle (proposée par un organisme autre que la banque).

 

Des économies pouvant atteindre jusqu’à 6 425€ grâce à la loi

Depuis plusieurs années, différentes lois accordent plus de liberté aux emprunteurs :

 

La loi Lagarde (2010)

Cette loi vous permet, dans le cadre d’un emprunt immobilier, de souscrire une assurance de prêt auprès d’un organisme différent de votre banque. Avant cette date, les emprunteurs étaient dans l’obligation de souscrire à l’assurance de prêt de l’organisme prêteur.

 

La loi Hamon (2014)

Cette loi vient compléter la loi Lagarde et vous permet de changer votre assurance de prêt lors des 12 premiers mois après signature du contrat. En effet, lorsque vous souscrivez une assurance de prêt auprès d’un quelconque organisme, vous avez la possibilité d’en changer au cours de la première année.

 

L’amendement Bourquin (2018)

En vigueur depuis le 1er mars 2017, cet amendement vous permet, si votre emprunt a été contracté après cette date, de changer votre assurance de prêt annuellement, à chaque date anniversaire. Si votre emprunt est plus ancien, alors cette loi sera applicable à partir du 1er janvier 2018. Ce nouveau dispositif est intéressant mais nécessite le respect d’un préavis de deux mois.

Ces trois lois sont applicables uniquement si les garanties du nouveau contrat sont équivalentes ou supérieures à ce que la banque exigée au départ.

Exemple : pour un montant emprunté de 200 000€ sur 20 ans, l’assurance groupe s’élève en moyenne à 15 525€, tandis que l’assurance individuelle s’élève à 9 100€. L’économie réalisée grâce à ces lois s’élève donc à 6 425€.

 

Sources :

http://www.baofrance.com/telechargement/Etude2017/2017%2002%2008%20Etude%20BAO%20Tarifs%20bancaires%202017.pdf

http://bonne-assurance.com