Guide sur l'hypothèque : Principes de base du prêt immobilier

Pour la majorité, avoir une maison fait partie du rêve américain. Pour la plupart des propriétaires américains, l’obtention d’un prêt hypothécaire n’est qu’une des étapes pour y parvenir.Si vous envisagez d’accéder à la propriété et que vous vous demandez par où commencer, vous êtes au bon endroit. Ici, nous couvrirons toutes les bases du prêt hypothécaire, y compris les types de prêt, le jargon hypothécaire, le processus d’achat d’une maison et plus encore.

Une définition simple d’une hypothèque

Avant de plonger, parlons de quelques bases hypothécaires. En commençant, que veut dire hypothèque?

Une hypothèque, également appelée prêt hypothécaire, est un accord entre vous (l’emprunteur) et un prêteur hypothécaire pour acheter ou refinancer une maison sans avoir tout l’argent à l’avance. Cet accord donne aux prêteurs le droit légal de reprendre possession d’une propriété si vous ne respectez pas les conditions de votre prêt hypothécaire, le plus souvent en ne remboursant pas l’argent que vous avez emprunté plus les intérêts.

Qui obtient un prêt hypothécaire ?

La plupart des gens qui achètent une maison s’engagent munie d’une hypothèque. Une hypothèque est une nécessité si vous ne pouvez pas payer le coût total d’une maison de votre poche.

Il y a des cas où il est logique d’avoir une hypothèque sur votre maison même si vous avez l’argent pour la rembourser. Par exemple, les investisseurs hypothèquent parfois des propriétés afin de libérer des fonds pour d’autres investissements.

Qu’est ce qui diffère un prêt d’une hypothèque ?

Le mot « prêt » peut être utilisé pour décrire toute transaction financière au cours de laquelle une partie reçoit une somme convenue et accepte de rembourser l’argent.

Une hypothèque se définit comme étant un type prêt pour payer un immobilier. Une hypothèque est un type de prêt, mais tous les prêts ne sont pas identifiés comme étant des hypothèques.Les prêts hypothécaires sont identifiés comme étant des prêts garantis. Avec un prêt garanti, l’emprunteur promet une garantie au prêteur au cas où il cesserait de faire des paiements. Si on considère le cas d’une hypothèque, la maison sera la garantie. Si vous arrêtez de faire des paiements sur votre prêt hypothécaire, votre prêteur peut prendre possession de votre maison, dans le cadre d’un processus connu sous le nom de forclusion.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?

Une fois que vous obteniez un prêt hypothécaire, votre prêteur vous attribue un montant fixe pour acheter la propriété. Vous êtes engagés à rembourser votre prêt – avec intérêts – et cela, sur une période de plusieurs années. Les droits du prêteur sur la maison se poursuivent jusqu’à ce que l’hypothèque soit entièrement remboursée. Les prêts entièrement amortis ont un échéancier de paiement établi de sorte que le prêt est remboursé à la fin de votre terme.

La différence entre une hypothèque et d’autres prêts est que si vous ne remboursez pas le prêt, votre prêteur peut vendre votre maison pour récupérer ses pertes. Comparez cela à ce qui se passe si vous n’effectuez pas de paiements par carte de crédit : vous n’avez pas à retourner les choses que vous avez achetées avec la carte de crédit, bien que vous deviez peut-être payer des frais de retard pour mettre votre compte à jour en plus de faire face aux impacts négatifs. sur votre pointage de crédit.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire ?

Le processus de prêt hypothécaire est assez simple si vous avez un emploi régulier, un revenu suffisant et une bonne cote de crédit.

Il y a plusieurs étapes à franchir pour devenir propriétaire, alors voici un aperçu de ce que vous devez faire.

Obtenez une pré-approbation ou soyez prêt à montrer une preuve de fonds

Vous aurez besoin d’une pré approbation pour être pris au sérieux – par les agents immobiliers et les vendeurs – dans le marché immobilier d’aujourd’hui.

Pré-approbation

C’est une bonne idée d’obtenir une approbation initiale de votre prêteur hypothécaire avant de commencer à chercher des maisons. L’obtention d’une pré-approbation préalable peut vous indiquer exactement le montant auquel vous serez admissible afin que vous ne perdiez pas de temps à magasiner des maisons hors de votre budget. Dans certains marchés de vendeurs très chauds aux États-Unis, vous ne pourrez peut-être pas obtenir qu’un agent immobilier vous rencontre avant d’avoir une lettre de pré-approbation en main.

Il y a une différence entre la pré-qualification et la pré-approbation. La pré-qualification consiste à partager des estimations verbales ou écrites de vos revenus et de vos actifs avec votre prêteur, qui peut ou non vérifier votre crédit.Vous pouvez utiliser notre calculateur d’abordabilité de la maison pour avoir une idée de ce que vous pouvez vous permettre lorsque vous commencez à penser à acheter une maison, mais les chiffres que vous utilisez ne sont pas vérifiés, donc cela n’aura pas beaucoup de poids auprès des vendeurs ou des agents immobiliers.La pré-approbation hypothécaire , d’autre part, signifie que le prêteur a vérifié vos informations financières et a émis une lettre de pré-approbation pour montrer aux vendeurs et aux agents que vous avez essentiellement été approuvé, en attendant seulement une détermination de la valeur et de l’état de la maison.Lorsque vous êtes prêt à faire une offre, vous joignez votre lettre de pré-approbation à votre offre afin que le vendeur puisse être sûr que vous pourrez obtenir un prêt hypothécaire.

Achats en espèces

Sur de nombreux marchés immobiliers, les vendeurs ont le luxe de choisir un acheteur parmi plusieurs offres au comptant. Cela signifie que les vendeurs évitent l’incertitude d’attendre que l’hypothèque de l’acheteur soit approuvée.

Dans ces situations, les acheteurs doivent joindre une lettre de preuve de fonds à leur offre afin que le vendeur soit certain que l’acheteur dispose de l’argent dont il a besoin pour finaliser la transaction.

Achetez votre maison et faites une offre

Communiquez avec un agent immobilier pour commencer à voir des maisons dans votre région. Vous constaterez peut-être qu’en raison de la forte demande et des restrictions liées au COVID-19, de nombreuses maisons ne peuvent être consultées qu’en ligne. En fait, le nombre de ventes réalisées en ligne pendant la pandémie a explosé.

En d’autres termes, l’agent de votre acheteur aujourd’hui sera probablement vos yeux et vos oreilles comme jamais auparavant. Les professionnels de l’immobilier peuvent vous aider à trouver la bonne maison, à négocier le prix et à gérer tous les documents et détails.