Quelles sont les aides pour un premier achat ?

Vous avez décidé de franchir le pas et d’investir dans votre premier bien immobilier, une étape palpitante mais parfois déconcertante. L’univers de l’immobilier est vaste et complexe, mais ne vous inquiétez pas, car nous sommes là pour vous apporter une assistance précieuse lors de cette démarche cruciale. Dans cet article, nous allons explorer en détail les différentes formes d’aide premier achat immobilier qui peuvent grandement faciliter votre accès à la propriété.

Que vous soyez à la recherche de soutien primo-accédant financier, de conseils avisés pour la planification financière, ou d’une orientation claire à travers les méandres du crédit immobilier, nous avons rassemblé une panoplie d’informations pour répondre à vos besoins. L’assistance initial investissement habitat n’est pas simplement une question de prêt hypothécaire, mais englobe également des aspects tels que les frais de notaire, les garanties nécessaires, et la négociation astucieuse des conditions de votre acquisition.

Cet article vous guidera à travers les différentes options d’aide premier achat immobilier, des subtilités du prêt à taux zéro (PTZ) aux avantages fiscaux de la fiscalité immobilière. Nous aborderons également des éléments cruciaux comme la recherche de la meilleure assurance habitation, le rôle du courtier dans votre parcours, et les étapes à suivre pour une acquisition réussie. Plongeons ensemble dans cet univers passionnant et découvrons ensemble les clés pour ouvrir la porte de votre future résidence principale.

Les aides de la CAF

La Caisse d’Allocations Familiales propose de multiples aides dont certaines sont dédiées aux primo-accédants aux revenus modestes. Il existe ainsi l’Allocation de Logement Familiale (ALF), créée pour les emprunteurs et co-emprunteurs parents et mariés depuis au moins cinq ans. Cette aide est attribuée en fonction de divers critères allant des revenus à la composition du foyer, par exemple.
L’APL, aide personnalisée au logement, est quant à elle destinée à réduire le montant du loyer/des mensualités (achat d’un logement ancien hors d’une zone tendue). Elle est versée, quelle que soit la situation familiale de l’allocataire ou des allocataires : marié(s), pacsé(s), célibataire(s), avec ou sans enfants…
Enfin, l’Allocation de logement sociale (ALS) concerne les allocataires ne pouvant bénéficier ni de l’APL ni de l’ALF. Le logement doit respecter divers critères et d’autres conditions d’attribution sont à prendre en compte comme les revenus, par exemple.

Les différents types de prêts

Du côté des aides pour les primo-accédants lors de leur premier achat immobilier, citons aussi les différents types de prêts qui existent. Leurs conditions et leurs options permettent à de nombreuses personnes de se lancer dans un achat immobilier.

Le prêt Action Logement[1]

Vous travaillez dans une entreprise du secteur privé non agricole employant au moins 10 salariés ? Peut-être pouvez-vous bénéficier d’un prêt à taux préférentiel. « Le montant du prêt peut être compris, en fonction de la zone géographique, entre 7 000 et 25 000 euros. […] La durée du prêt est libre, mais ne peut dépasser 20 ans. Ce prêt est soumis à l’accord de l’entreprise selon une enveloppe annuelle définie réglementairement et à des conditions d’octroi […] ». À noter : pour les salariés du secteur agricole, il y a le prêt agri-accession. Pour savoir si votre entreprise propose cette aide, rapprochez-vous du service des ressources humaines.

Le prêt d’accession sociale

Le PAS est dédié aux ménages modestes voulant :
réaliser un premier achat immobilier dans le neuf ou dans l’ancien avec ou sans travaux de réhabilitation ; faire construire ; ou effectuer des travaux d’amélioration d’un montant minimum égal à 4 000 euros.
Le PAS est attribué en fonction des revenus de l’année N-2. Il peut être remboursé sur 5 à 35 ans et des plafonds ont été fixés concernant les taux d’emprunt.

Le PTZ+

Entré en vigueur au 1^er janvier 2011, le PTZ+ évolue chaque année et est réservé aux primo-accédants, sous conditions de ressources. Il est accordé dans différentes situations : achat d’un logement neuf (zones A ou B1 jusqu’au 31 décembre 2021 et zones B2 ou C jusqu’au 31 décembre 2019), achat d’un logement assimilé à du neuf (local devenu logement…) ou achat d’un logement ancien (parc social, avec travaux d’amélioration…). Sans frais de dossier et remboursable sans intérêts, le PTZ+ peut financer jusqu’à 40 % de la valeur du bien.

Le PSLA (prêt social location accession)

Le PSLA peut être accordé à des personnes morales comme à des organismes (HLM…) et autres promoteurs immobiliers. Un achat immobilier réalisé via ce prêt se fait en deux étapes. Tout d’abord, l’acheteur intègre le logement en tant que locataire accédant. Puis, s’il le souhaite et s’il respecte les conditions, il a ensuite la possibilité d’acheter le bien.

Le PEL (prêt épargne logement)

Le PEL a été mis au point pour permettre aux Français et aux Françaises de constituer une épargne bloquée pendant pas moins de quatre années. À la fin de ces quatre années, un prêt à taux préférentiel peut être accordé. Son montant maximal est de 92 000 euros. Celui ou celle qui contracte ce prêt a de 2 à 15 ans pour le rembourser.
Le saviez-vous ? Pour votre premier achat immobilier, vous pouvez aussi bénéficier de la TVA à 5,5 % – au lieu de 20 % – sur le prix de votre bien neuf. Le logement doit cependant être situé en zone ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine) et en zone QPV (Quartier Prioritaire de la politique de la Ville).

Banques, villes, régions…

De jeunes couples ou de jeunes célibataires qui veulent accéder à la propriété ? Ce sont là des cibles appréciées des banques qui n’hésitent pas à leur proposer des conditions tarifaires attirantes. Pour aider les jeunes, elles misent notamment sur des taux plus bas.
Les établissements bancaires ne sont pas les seuls à penser aux primo-accédants. De nombreuses villes et régions ont elles aussi mis en place des dispositifs pour aider ces derniers à réaliser leur rêve de devenir propriétaires. Pour en savoir plus, vous pouvez vous renseigner auprès de votre mairie comme auprès du Conseil régional ou encore via la communauté de communes.
[1]     https://www.actionlogement.fr/le-pret-pour-l-acquisition-ou-la-construction-dans-le-neu