Points cles
- Le PPL accorde 24 200 euros (personne seule) ou 39 600 euros (menage de 2+) a taux zero sur 15 ans
- Le PPL est cumulable avec le PTZ de l'Etat
- Le logement acheté doit afficher un DPE classe A, B ou C
- L'emprunteur doit resider à Paris depuis au moins un an et etre primo-accédant
- Le délai d'obtention est de 4 à 6 semaines après depot du dossier complet
Le Prêt Paris Logement (PPL) est un prêt immobilier à taux zéro accordé par la Ville de Paris aux primo-accédants qui achètent leur résidence principale dans Paris intra-muros. En 2026, il accorde 24 200 € pour une personne seule et 39 600 € pour un ménage de deux personnes ou plus, remboursables sur 15 ans sans intérêt. Cumulable avec le PTZ de l’État, ce dispositif constitue un levier de financement trop peu connu des acheteurs parisiens.
Les conditions d’éligibilité
Pour bénéficier du PPL, l’emprunteur doit remplir quatre conditions cumulatives. Il doit être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l’achat. Il doit résider à Paris à titre principal depuis au moins un an au moment de la demande. Le bien acquis doit se situer dans Paris intra-muros et constituer sa résidence principale.
Les revenus du ménage ne doivent pas dépasser un plafond fixé chaque année par la Ville de Paris. En 2026, ce plafond est indexé sur les plafonds du PTZ en zone A bis. Pour un couple, les revenus fiscaux de référence de l’avant-dernière année (N-2) servent de base de calcul.
Depuis le renforcement des critères, le logement acheté doit afficher un diagnostic de performance énergétique (DPE) classé A, B ou C. Cette condition peut être remplie après travaux, à condition que ceux-ci soient réalisés dans un délai déterminé après l’achat. En pratique, cette exigence élimine une partie des appartements anciens non rénovés du parc parisien.
Les montants et le remboursement
Le montant du PPL est forfaitaire et ne dépend pas du prix du bien acheté : 24 200 € pour une personne seule, 39 600 € pour deux personnes ou plus. Le remboursement s’effectue par mensualités constantes sur 15 ans (180 mois), sans intérêt ni frais de dossier.
Contrairement au PTZ, le PPL ne bénéficie pas de différé de remboursement. Les mensualités commencent dès le déblocage des fonds. Pour un couple, cela représente 220 € par mois pendant 15 ans : un montant modeste mais qui s’ajoute aux mensualités du crédit principal.
Le montant total des emprunts contractés pour l’opération (PPL inclus) doit représenter au moins 90 % du prix d’achat du logement, hors travaux et frais de notaire. Cette condition signifie que l’apport personnel ne peut pas excéder 10 % du prix du bien pour les bénéficiaires du PPL.
Les banques distributrices
Le PPL n’est pas distribué directement par la Ville de Paris. Il transite par les établissements bancaires ayant signé une convention avec la municipalité. En 2026, la liste comprend la plupart des grandes banques nationales : BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, CIC, LCL, Crédit Mutuel, Banque Populaire Rives de Paris, BRED, Caisse d’Épargne Île-de-France, Banque Postale et Crédit Coopératif.
En pratique, c’est le conseiller bancaire ou le courtier de l’acheteur qui monte le dossier de demande du PPL en parallèle du crédit immobilier classique. Tous les établissements ne sont pas également réactifs dans le traitement de ces dossiers : certains traitent la demande de PPL dans le flux normal, d’autres la gèrent via un service dédié avec des délais plus longs.
Le cumul avec le PTZ
Le PPL est cumulable avec le prêt à taux zéro de l’État. En zone A bis (Paris), le PTZ finance jusqu’à 50 % du prix d’un logement neuf, dans la limite de plafonds qui peuvent atteindre 180 000 € pour les ménages les plus modestes. Pour l’ancien, le PTZ n’est pas disponible à Paris (réservé aux zones B2 et C, avec travaux).
Un couple primo-accédant achetant un appartement neuf à Paris peut donc cumuler 39 600 € de PPL et plus de 100 000 € de PTZ, réduisant d’autant le montant du crédit bancaire classique et les intérêts à payer sur la durée totale du remboursement.
L’accompagnement Home Select
Nos chasseurs d’appartement orientent systématiquement les primo-accédants éligibles vers le PPL et coordonnent le montage financier avec leur banque ou leur courtier. La bonne articulation entre PPL, PTZ et crédit classique peut représenter une économie de plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée totale de l’emprunt.
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Questions fréquentes
Le PPL est-il cumulable avec le prêt à taux zéro de l'État (PTZ) ?
Oui. Le Prêt Paris Logement et le PTZ sont cumulables. Un couple primo-accédant peut théoriquement bénéficier de 39 600 € de PPL et de plus de 100 000 € de PTZ selon ses revenus et la nature du bien acheté. Cette combinaison réduit significativement le montant du crédit classique à souscrire.
Peut-on obtenir le PPL pour acheter un appartement avec un DPE classé D ou E ?
Non. Depuis le renforcement des conditions, le logement acheté avec le PPL doit obtenir une étiquette énergétique A, B ou C, soit au moment de l'achat, soit après la réalisation de travaux d'amélioration énergétique. Cette condition exclut de fait une partie du parc ancien parisien, notamment les immeubles antérieurs à 1950 non rénovés.
Quel est le délai d'obtention du Prêt Paris Logement ?
Le délai dépend de l'établissement bancaire. En moyenne, comptez quatre à six semaines entre le dépôt du dossier complet et l'émission de l'offre de prêt. Ce délai s'ajoute à celui du crédit immobilier classique, ce qui justifie de prévoir un calendrier de compromis d'au moins trois mois à Paris.
